¿Es hora de prestar atención a tus finanzas?

Por favor, consulte el glosario para obtener una explicación de los términos de inversión mencionados en este artículo.

La situación financiera personal afecta a todos los aspectos de tu vida. Así, ¿por qué no darle prioridad este año?

Según análisis del Money & Pensions Service británico, las personas que consideran gozar de seguridad financiera y control sobre su dinero tienen mayor probabilidad de sentirse más satisfechas que quienes ganan salarios elevados. ¿Dedicas suficiente tiempo a tus inversiones? He aquí algunas cuestiones a considerar para empezar a plantearse esta cuestión.

¿Ha «puesto sus huevos en distintas cestas»?

Seguramente habrás oído aquello de «no poner todos los huevos en la misma cesta», pero ¿qué significa esta expresión a la hora de invertir? Si tu cartera tiene un porcentaje elevado de acciones (renta variable), podrías considerar añadir otros tipos de activos, como por ejemplo bonos (renta fija). Un bono corporativo es un préstamo a una compañía, que en lugar de ir al banco obtiene su dinero de los inversores que compran los bonos que emite.

Activos diferentes se comportan de distinta forma. Por ejemplo, las acciones suelen mostrar volatilidad, subiendo y cayendo rápidamente con el tiempo. Cuanto más volátil es un activo, mayor es el riesgo que conlleva, y viceversa. Por lo general, los bonos son menos volátiles que las acciones, con lo que invertir en una combinación de activos distribuye el riesgo e impulsa su potencial de obtener rentabilidades más estables. No obstante, como con toda inversión, no existe garantía alguna de que esto vaya a suceder.

¿Son tus inversiones las adecuadas para ti ahora mismo?

Las inversiones más volátiles y más arriesgadas (como las acciones) pueden ofrecer mayores rentabilidades, pero hay que considerar el nivel de riesgo adecuado para ti, como la edad y el momento en el que te encuentras en la vida son aspectos importantes.

En general, cuanto más tiempo tengas previsto invertir, más riesgo puedes permitirte. Quizás no te preocupa demasiado que tu patrimonio suba y baje de un día para otro si no tienes previsto acceder al mismo en los próximos treinta años, pero si tienes intención de utilizarlo pronto o estás a punto de jubilarte, podría ser prudente rebajar los niveles de riesgo.

Si no estás seguro de cuánto riesgo te gustaría correr con tus inversiones, podría ser útil hablar con un asesor financiero. Desde M&G, no podemos ofrecerle asesoramiento financiero. Si no está seguro de que su inversión sea apropiada, consúltelo con su asesor financiero.

¿Podrían tus inversiones contribuir a la salud del planeta?

Nuestra gama de fondos Planet+ se ha diseñado para quienes desean estar seguros de que sus inversiones pueden tener un impacto positivo en la sociedad y el planeta a la vez que tratan de ampliar su patrimonio a largo plazo.

Si te gusta la idea de rentabilizar tus inversiones tanto para tu futuro como para el del planeta, eche un vistazo a nuestros fondos Planet.

¿Convertirás esto en un hábito?

Intenta revisar tus finanzas como mínimo una vez al año, prestando atención a los activos en los que inviertes y evaluando si siguen siendo adecuados para ti. Esto podría sentar la base para muchos años de tranquilidad.

El valor y los ingresos de los activos del fondo podrían tanto aumentar como disminuir, lo cual provocará que el valor de su inversión se reduzca o se incremente. No puede garantizarse que el fondo alcance su objetivo, y es posible que no recupere la cantidad invertida inicialmente.

Los puntos de vista expresados en este documento no deben considerarse como una recomendación, asesoramiento o previsión. No podemos ofrecerle asesoramiento financiero. Si no está seguro de que su inversión sea apropiada, consúltelo con su asesor financiero.

Esta información no constituye una oferta ni un ofrecimiento para la adquisición de acciones de inversión en cualquiera de los fondos de M&G.