Investimento
O seu investimento ainda é adequado para si?
4 min para ler 28 out 25
Queira consultar o glossário para uma explicação sobre os termos de investimento utilizados ao longo deste artigo.
O seu investimento ainda é adequado para si?
Na M&G Investments, queremos garantir que os nossos clientes investem nos fundos certos para os seus objetivos. Pode ser que já esteja satisfeito com os fundos nos quais investiu uma vez que já são adequados às suas necessidades.
Quando investiu, provavelmente ponderou todas as suas opções, considerando cuidadosamente o risco que estava disposto a assumir e escolheu um ou vários fundos adequados às suas circunstâncias naquela altura. Até pode ter recorrido a aconselhamento financeiro.
Contudo, sabemos que as coisas podem mudar. Assim, aquele que era o fundo certo para si quando investiu pela primeira vez pode já não ser adequado na atualidade.
O que precisa de fazer?
No entanto, há um princípio imutável: a importância de rever regularmente os seus investimentos.
Se não revê os seus fundos M&G há algum tempo, gostaríamos de lhe pedir que analisasse todos os seus investimentos em conjunto e considerasse se estes ainda são adequados para si. Sabemos que não há uma resposta fácil.
Como rever o seu investimento?
No âmbito da revisão dos seus investimentos na M&G, é importante ter em conta também quaisquer outros investimentos que possua junto de outros organismos. Por exemplo, se tiver apenas um fundo, classificado como de risco mais elevado connosco (investe possivelmente apenas em ações) mas detém também vários fundos de menor risco noutros lados (talvez obrigações ou fundos multi-ativos), então já tomou medidas para diversificar o risco do seu investimento.
Contudo, se não tiver a certeza se está a assumir o nível de risco certo para si, as seguintes perguntas podem ajudá-lo a decidir:
- Agora, está mais ou menos confortável com o risco do que quando investiu pela primeira vez?
- Considerando todos os seus investimentos em conjunto, tem a combinação certa de investimentos de menor e maior risco?
- Se tem um consultor financeiro, falou com ele recentemente sobre os seus investimentos?
- Os seus planos de investimento mudaram?
- As suas circunstâncias financeiras mudaram?
- Os seus investimentos tiveram o desempenho que esperava?
- Quando planeia levantar o seu dinheiro?
- Tenciona deixar parte ou a totalidade dos seus investimentos a alguém?
Naturalmente que estas perguntas são meros exemplos. Poderão existir muitas outras áreas a considerar, que podem ser mais relevantes para si e para a sua situação pessoal.
Fundos basilares vs fundos autónomos
Para ajudá-lo a decidir quais os fundos adequados para as suas necessidades, deve considerar se prefere investir em fundos basilares ou em fundos autónomos.
Fundos basilares
Os fundos focados em ações e classes de ativos de rendimento fixo são o que consideramos fundos basilares. Os fundos dentro destas classes de ativos devem ser detidos no âmbito de uma carteira de investimento mais alargada. Por outras palavras, deve ponderar a criação de uma «carteira diversificada», em que uma carteira de investimentos é distribuída por uma combinação de classes de ativos, como ações e obrigações. É provável que os diferentes tipos de ativos tenham desempenhos distintos em função dos diferentes momentos e condições de mercado. Neste sentido, ao investir numa boa combinação, significa que não está a meter todos os ovos no mesmo cesto e, ao mesmo tempo, pode obter uma rendibilidade mais consistente ao longo do tempo.
Fundos autónomos
Os nossos fundos multi-ativos são aquilo que designamos de «fundos autónomos». Por outras palavras, o investidor pode optar por deter estes fundos individualmente e não necessariamente como parte de uma carteira de investimento mais alargada. Os fundos multi-ativos distribuem o seu dinheiro por diferentes tipos de ativos para que não tenha todos os ovos no mesmo cesto. Constituem uma solução prática para quem procura a diversificação através de um único investimento.
O valor dos investimentos irá flutuar, o que fará com que os preços diminuam e aumentem. Poderá não recuperar o montante inicialmente investido. O desempenho no passado não é indicativo do desempenho no futuro. As opiniões expressas neste documento não devem ser consideradas como sendo uma recomendação, conselho ou previsão. Não nos é possível dar conselhos financeiros. Caso tenha qualquer dúvida sobre a adequação do seu investimento, deverá falar com o seu consultor financeiro.