Prudential International Assurance plc 

Wat zijn de IDR-regels voor de bekendmaking van kosten en lasten vóór de verkoop?

Volgens de IDR moeten productaanbieders of tussenpersonen die op verzekeringen gebaseerde beleggingsproducten (IBIP's of Insurance Based Investment Products) distribueren, aan klanten gegevens verstrekken over de kosten van producten/fondsen en de bijbehorende lasten, alsook over de distributiekosten en bijbehorende lasten, voordat er een contract wordt getekend (vóór de verkoop).

Bekendmaking vóór de verkoop van product- en fondskosten en de bijbehorende lasten voor een IBIP wordt op adequate wijze verstrekt door middel van een Essentiële Informatie Document (Key Information Document of KID) / Beleggingsoptiesdocument (Investment Options Document of IOD) / Essentiële Beleggersinformatie (Key Investor Information Document of KIID).

Het is het onthouden waard dat het KID/IOD/KIID geen gegevens bevat over 'distributiekosten', bijv. adviseurskosten, initiële platformkosten enz. U dient deze informatie bijgevolg afzonderlijk te bezorgen.

Als u de informatiebehoeften van uw klanten op lange termijn in overweging neemt, moet u ook nagaan welke andere informatie zij nodig zullen hebben, op basis van hun individuele omstandigheden en hun beleggingsportefeuille. Dit kan betekenen dat extra informatie wordt toegevoegd over de marktomstandigheden, de prestaties, enzovoort.

Wat zijn de IDR-regels voor de periodieke bekendmaking van kosten en lasten?

De regels verplichten bedrijven die IBIP's distribueren om adequate rapporten te verstrekken over de diensten die zijn verleend aan en de transacties die zijn verricht voor de klant. Dit omvat ook producten die van kracht waren voordat de regels werden geïmplementeerd.

• De IDR-vereiste voor regelmatige bekendmaking van kosten en lasten aan klanten, wordt hieronder samengevat. Rapporten moet minsten jaarlijks worden verstrekt.
  
  
• De rapportageverplichtingen voor klanten gelden uitsluitend voor IBIP's, met inbegrip van de IBIP's die reeds van kracht zijn.
  
  
• De periodieke bekendmaking moet het totaal omvatten van de kosten die in de relevante rapportageperiode zijn gemaakt / aan de klant in rekening zijn gebracht - d.w.z. de werkelijk gemaakte kosten in het voorgaande jaar.
  Waar relevant moeten de kosten van het advies en de wijze waarop de klant ervoor kan betalen, worden vermeld, alsook eventuele betalingen door derden.
  
  
• De kosten en bijbehorende lasten moeten worden verstrekt in een samengevoegde vorm die de klant in staat stelt de totale kosten alsook het cumulatieve effect op het rendement van de investering te begrijpen, en op verzoek van de klant moet een gedetailleerd overzicht van alle kosten en lasten worden verstrekt.
  
  
• De informatie moet in een begrijpelijke vorm worden verstrekt, zodat de klanten redelijkerwijs in staat zijn de aard en de risico's van de aangeboden IBIP te begrijpen en bijgevolg met kennis van zaken beleggingsbeslissingen kunnen nemen.

Waar kan ik informatie krijgen om te voldoen aan de vereisten voor de periodieke bekendmakingen in het kader van IDR?

In de onderstaande tabellen wordt voor de verschillende producttypes aangegeven waar informatie kan worden ingewonnen om te helpen bij het voldoen aan de vereisten inzake periodieke bekendmakingen.