Veelgestelde vragen over de bekendmaking van de IDD
De Insurance Distribution Directive (IDD) werd in Ierland omgezet via de Insurance Distribution Regulations, 2018 (IDR).
Ruim gezien regelt de IDD de wijze waarop verzekeringsproducten worden ontworpen en verkocht door (her)verzekeringsmaatschappijen, tussenpersonen en ondersteunende tussenpersonen. Er zijn ook vereisten met betrekking tot de doorlopende bekendmaking van kosten en bijbehorende lasten aan klanten en potentiële klanten. Deze veelgestelde vragen hebben uitsluitend betrekking op dit deel van de IDD en de onderstaande verwijzingen hebben betrekking op de omzetting in Ierse wetgeving.
Volgens de IDR moeten productaanbieders of tussenpersonen die op verzekeringen gebaseerde beleggingsproducten (IBIP's of Insurance Based Investment Products) distribueren, aan klanten gegevens verstrekken over de kosten van producten/fondsen en de bijbehorende lasten, alsook over de distributiekosten en bijbehorende lasten, voordat er een contract wordt getekend (vóór de verkoop).
Bekendmaking vóór de verkoop van product- en fondskosten en de bijbehorende lasten voor een IBIP wordt op adequate wijze verstrekt door middel van een Essentiële Informatie Document (Key Information Document of KID) / Beleggingsoptiesdocument (Investment Options Document of IOD) / Essentiële Beleggersinformatie (Key Investor Information Document of KIID).
Het is het onthouden waard dat het KID/IOD/KIID geen gegevens bevat over 'distributiekosten', bijv. adviseurskosten, initiële platformkosten enz. U dient deze informatie bijgevolg afzonderlijk te bezorgen.
Als u de informatiebehoeften van uw klanten op lange termijn in overweging neemt, moet u ook nagaan welke andere informatie zij nodig zullen hebben, op basis van hun individuele omstandigheden en hun beleggingsportefeuille. Dit kan betekenen dat extra informatie wordt toegevoegd over de marktomstandigheden, de prestaties, enzovoort.
De regels verplichten bedrijven die IBIP's distribueren om adequate rapporten te verstrekken over de diensten die zijn verleend aan en de transacties die zijn verricht voor de klant. Dit omvat ook producten die van kracht waren voordat de regels werden geïmplementeerd.
In de onderstaande tabellen wordt voor de verschillende producttypes aangegeven waar informatie kan worden ingewonnen om te helpen bij het voldoen aan de vereisten inzake periodieke bekendmakingen.
Type product |
Product- en adviseurskosten |
Fondslasten en -kosten |
Overige kosten |
---|---|---|---|
Prudential International Investment Portfolio (Life & CRO) |
|
|
|
Prudential Onshore Portfolio Bond |
|
|
|
Prudential International Investment Bond (Life & CRO) International Prudence Bond |
|
|
Deze pagina zal verder worden bijgewerkt met bronnen voor de vereiste informatie. Vergeet niet om de pagina regelmatig te bekijken voor updates.
Hieronder vindt u links naar de verschillende documenten voor de hierboven vermelde producten.
Type product |
Product- en adviseurskosten |
Fondslasten en -kosten |
Overige kosten |
---|---|---|---|
Obligatieportfolio |
|
|
|
International Prudence Bond |
|
|
|
Building Society-obligatie Persoonlijke investeringsobligatie |
|
|
|
Beschermingsproducten met normale en eenmalige premie |
|
|
|
Hieronder vindt u links naar de verschillende documenten voor de hierboven vermelde producten.
Ⓒ Prudential International
De maatschappelijke zetel van Prudential International is gevestigd in Ierland op het adres Montague House, Adelaide Road, Dublin 2. Prudential International is een handelsnaam van Prudential International Assurance plc, een levensverzekeringsmaatschappij die vanuit Ierland opereert. Registratie nr. 209956. Prudential International Assurance plc heeft een vergunning die is verleend door de Central Bank of Ireland. Prudential International maakt deel uit van dezelfde bedrijvengroep als de Prudential Assurance Company. Zowel de Prudential Assurance Company als Prudential International zijn respectievelijk directe en indirecte dochterondernemingen van M&G plc, een vennootschap geregistreerd in het Verenigd Koninkrijk. Prudential Assurance Company is op geen enkele manier gelieerd aan Prudential Financial Inc., een bedrijf waarvan het hoofdkantoor zich in de Verenigde Staten van Amerika bevindt, of Prudential plc, een internationale groep gevestigd in het Verenigd Koninkrijk.