Investimento
Por que motivo deve falar com a sua família sobre a herança?
2 min para ler 5 nov 25
Queira consultar o glossário para uma explicação sobre os termos de investimento utilizados ao longo deste artigo.
Por que motivo deve falar com a sua família sobre a herança?
Pode ser difícil falar sobre o que acontecerá ao seu património após a sua morte. Mas evitar estas conversas pode causar uma série de problemas futuros para os seus entes queridos.
Pense no seguinte, se o pior acontecer:
- A sua família saberá onde estão todas as suas contas?
- Compreenderá os seus investimentos?
- Saberá quem contactar para pedir ajuda?
Caso contrário, tal poderá gerar confusão, atrasos, contas fiscais inesperadas e, até mesmo, perda de património, justamente quando a sua família mais precisa de clareza.
O «tabu familiar»
Muitas vezes ouve-se falar do imposto sucessório, mas quase três quartos dos adultos no Reino Unido não sabem de facto como é que este imposto funciona ou aquilo que os beneficiários poderão ter de pagar1. Esta falta de conhecimento, combinada com o facto de 40% das pessoas considerarem que o planeamento sucessório e patrimonial é um «tabu», salienta um preocupante desfasamento entre o planeamento financeiro e a comunicação familiar.
Ainda que a crescente valorização dos ativos (nomeadamente, imobiliários) contribua para o aumento das faturas com o imposto sucessório, uma questão elementar é a ausência de um planeamento antecipado e aberto com os seus entes queridos. É fundamental romper este silêncio para assegurar que todas as pessoas saibam o que esperar e o património possa ser transmitido à próxima geração.
A importância de ter conversas
Se não se tiver estas conversas essenciais sobre a herança, podem surgir vários problemas para os seus entes queridos num momento por si só já difícil. Se a sua família não estiver ciente dos seus investimentos, tal pode acarretar o risco de ativos não reclamados. Sobretudo se os investimentos estiverem numa plataforma, a sua família pode não ter conhecimento disso, o que pode resultar na perda de património para os seus beneficiários. Pondere a possibilidade de informar os seus entes queridos como ter acesso às suas contas, em caso de necessidade.
Se não tiver abertura para falar dos seus investimentos, tal pode abrandar o processo de partilha do seu património. A pessoa que trata de tudo isso, normalmente o cabeça-de-casal, poderá ter dificuldades em encontrar determinadas contas ou papelada, o que atrasa todo o processo. Isso pode significar que os beneficiários do seu património terão de esperar mais tempo para receber aquilo que lhes deixou, e, no entretanto, poderão passar por dificuldades. Também pode implicar mais custos jurídicos ou administrativos.
O facto de a sua família desconhecer os seus investimentos também pode resultar em erros aquando do cálculo do montante devido a título de imposto sucessório. Por outras palavras, o seu património pode não ser devidamente declarado à autoridade tributária e, ainda que tal não seja feito de forma intencional, tal pode dar azo a coimas e juros de mora. É importante que tudo seja devidamente declarado para que seja pago o montante correto de impostos e para evitar preocupações desnecessárias para os seus entes queridos.
Como começar a conversa?
Então, como começar? É natural pensar que este é um tema difícil. Em vez de se centrar na mortalidade, enquadre a conversa em torno do seguinte:
- A sua filosofia financeira – partilhe com os seus herdeiros os motivos subjacentes às suas opções de poupança e investimento e o que espera que façam com a sua herança.
- Eduque os seus entes queridos – pense em ensinar aos seus filhos, netos ou familiares menos confiantes conceitos financeiros básicos, como os juros compostos e a diversificação dos investimentos. Tal irá dotá-los dos conhecimentos necessários para lidar com os seus investimentos quando chegar a hora.
- A importância do planeamento – explique-lhes a importância vital, tanto para si como para eles, de ter um plano financeiro.
Também é importante escolher o momento e o local certos. Ter um plano pode contribuir para uma conversa produtiva. Considere estes pontos:
- Quando é o momento certo para conversar – o melhor é começar a ter estas conversas cedo, mas evite discutir questões monetárias quando está stressado, emotivo ou com pressa. Escolha um momento calmo e descontraído durante o qual todos possam estar concentrados.
- Onde ter esta conversa – em casa, ao telefone ou noutro local? Escolha um local onde todos se sintam à vontade e possam falar abertamente.
- Com quem falar – prefere falar com todos ao mesmo tempo ou individualmente? Qual é a idade adequada para falar com os seus filhos ou netos sobre questões financeiras? Mesmo as crianças mais novas conseguem compreender conceitos financeiros básicos.
Para orientações sobre como falar com os seus filhos sobre dinheiro, leia o nosso artigo dedicado ao tema.
Poderá ser útil ter aconselhamento financeiro?
Nem sempre é fácil falar sobre heranças. Mas o recurso a um consultor financeiro pode tornar o processo mais confortável. Estes profissionais têm noção da sensibilidade destas conversas e conseguem ajudá-lo a elaborar um plano de gestão do património que reflete os seus desejos tendo em conta, ao mesmo tempo, as necessidades da sua família. Os consultores financeiros estão ao seu dispor e preparados para responder às suas perguntas.
1 Baxter, I. (19 de maio de 2025). Quase três quartos dos adultos no Reino Unido não sabem como funciona o imposto sucessório. Professional Adviser. https://www.professionaladviser.com/news/4413770/quarters-uk-adults-understand-iht
O valor dos investimentos irá flutuar, o que fará com que os preços diminuam e aumentem. Poderá não recuperar o montante inicialmente investido. O desempenho no passado não é indicativo do desempenho no futuro. As opiniões expressas neste documento não devem ser consideradas como sendo uma recomendação, conselho ou previsão. Não nos é possível dar conselhos financeiros. Caso tenha qualquer dúvida sobre a adequação do seu investimento, deverá falar com o seu consultor financeiro.
