Cómo protegerse de las estafas de inversión

Por favor, consulte el glosario para obtener una explicación de los términos de inversión mencionados en este artículo.

Resumen: Los estafadores utilizan todo tipo de métodos para acceder a tu dinero. Y como hemos visto durante la pandemia de la COVID-19, los estafadores están aprovechando la actual crisis del coste de vida para su propio beneficio, dirigiéndose a aquellas personas que desean ahorrar, ganar algo más de dinero en sus inversiones o reclamar la ayuda que les pertenece.

En este artículo, nos centramos en algunos de los métodos más comunes que utilizan los delincuentes para hacerse con datos personales y examinamos las medidas que se deben tomar para evitarlo.

‘Phishing’ para obtener información

Los delincuentes utilizan a menudo correos electrónicos fraudulentos (de ahí el término anglosajón «phishing») para obtener datos de forma ilícita y luego utilizarlos para robar dinero.

El robo de información suele producirse cuando se hace clic en un enlace falso dentro del mensaje para acceder a datos personales, como el número de cuentas bancarias o contraseñas, que los delincuentes utilizan en beneficio propio. Estos mensajes parecen totalmente legítimos, por lo que se debe extremar la precaución.

Durante la crisis del coste de vida, los estafadores también pueden sugerir que las ayudas financieras ofrecidas por el Gobierno para los consumidores vulnerables, como los bonos sociales de electricidad o las ayudas anticrisis, deben «reclamarse» rellenando un formulario falso, aunque muchas de estas ayudas se abonan automáticamente.

La protección frente al fraude es algo que nos tomamos muy en serio en M&G. Por este motivo, queremos compartir, a modo de ejemplo, las principales conclusiones de un proyecto del Reino Unido denominado «Take Five», una iniciativa antifraude que ayuda a prevenir las actividades fraudulentas por correo electrónico, teléfono e Internet, sobre todo cuando los delincuentes tratan de suplantar la identidad de organizaciones de confianza.

La campaña «Take Five» anima a todos a parar, cuestionar y proteger. Esto significa que al recibir un correo electrónico, una llamada telefónica o un mensaje sospechoso, se recomienda hacer lo siguiente:   

Stop: Tomar un momento para pensar en lo que escuchamos o vemos. Una organización de confianza nunca presionará para que se tomen decisiones precipitadas ni pedirá información confidencial por teléfono, correo electrónico o mensaje de texto. 

Cuestionar: Es normal poner en duda lo que ves o escuchas. Pregúntate: ¿podría ser falso? No hay obligación de responder ninguna pregunta o facilitar información personal. Solo los delincuentes tratarán de meter prisa o ponerte nervioso.

Proteger: Contacta a tu banco o proveedor de servicios financieros de forma inmediata si sospechas de haber sido víctima de una estafa y comunícalo al Instituto Nacional de Ciberseguridad de España (INCIBE). 

Estafas habituales en periodos de crisis 

Dado el creciente coste de la vida, «Take Five» recomienda extremar la vigilancia ante cuatro estafas principales:

1. Estafas en compras. Todos intentamos ahorrar dinero en estos momentos, pero si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, lo más seguro es que sea un engaño. A menudo, los delincuentes ofrecen un producto o un servicio a precios muy reducidos y podrían insistir en una venta rápida a través de una transferencia bancaria en lugar de utilizar un método de pago seguro. Comprueba todo lo que consideres necesario y tómate tu tiempo para tener la seguridad de que la oferta es legítima.
2. Suplantación de identidad. Los delincuentes intentarán obtener datos confidenciales haciéndose pasar por un proveedor de confianza, como el banco o un organismo público (como la Agencia Tributaria o la Seguridad Social). Antes de proporcionar cualquier información, asegúrate siempre de que el correo electrónico, el mensaje de texto o la carta procede realmente de tu proveedor, sobre todo si se ofrece un descuento u otro incentivo monetario del que solo te  beneficias si facilitas los datos solicitados. Desconfía de cualquier comunicación que contenga faltas de ortografía o cuya redacción se salga de la normalidad y continua con extrema cautela.
3. Estafas de inversión. Todos queremos sacar el máximo partido de nuestros ahorros e inversiones en tiempos de crisis, y los estafadores intentarán aprovecharse de ello. El fraude de inversión consiste en convencer a alguien de mover sus inversiones existentes a un fondo que podría no existir o a realizar una inversión que resultará ser ficticia. De nuevo, si las rentabilidades parecen demasiado altas para el entorno de mercado actual, detente un momento y pregúntate si realmente se puede confiar en esa información.
4. Estafas de pago por adelantado. Este fraude consiste en pedir un anticipo para contratar un producto o un servicio financiero, por ejemplo, un préstamo, que nunca se recibe. Si alguien se pone en contacto para informar que se tiene que abonar una comisión para recibir una suma de dinero, un premio o un producto que no esperas, podría tratarse de este tipo de fraude. Desconfía de los contactos de fuentes desconocidas que prometen algo de valor después de realizar un pago.
5. No te dejes llevar por el miedo. Los estafadores suelen incluir un elemento de miedo en sus mensajes, al sugerir que, de no actuar con rapidez, se puede sufrir una cuantiosa pérdida financiera o dejar pasar una verdadera «ganga». Pero recuerda: si la oferta es genuina, nadie cuestionará la precaución. Solo un estafador intentará poner presión para que se tome una decisión prematura y precipitada.

Ayuda y fuentes de información

Si crees que has sido víctima de fraude, contacta a tu proveedor. También puedes comunicar los hechos al Instituto Nacional de Ciberseguridad de España (INCIBE).

El valor y los ingresos de los activos del fondo podrían tanto aumentar como disminuir, lo cual provocará que el valor de su inversión se reduzca o se incremente. No puede garantizarse que el fondo alcance su objetivo, y es posible que no recupere la cantidad invertida inicialmente.

Los puntos de vista expresados en este documento no deben considerarse como una recomendación, asesoramiento o previsión. No podemos ofrecerle asesoramiento financiero. Si no está seguro de que su inversión sea apropiada, consúltelo con su asesor financiero.