Análisis
¿Sigue siendo tu inversión adecuada para ti?
2 min de lectura 22 oct. 25
En M&G Investments, queremos asegurarnos de que nuestros clientes invierten en los fondos que sean más adecuados para sus necesidades. Puede que ya estés satisfecho con los fondos en los que has invertido y que estos se ajusten a tus intereses.
Cuando invertiste al principio, probablemente contemplaste todas las opciones, analizaste cuidadosamente el riesgo que estabas dispuesto a asumir y elegiste uno o varios fondos adecuados a tus circunstancias en ese momento. Es posible que incluso solicitases asesoramiento financiero.
Sin embargo, sabemos que las cosas pueden cambiar con el tiempo. Por tanto, es posible que el fondo que era adecuado para ti cuando invertiste al principio ya no lo sea ahora.
¿Qué debes hacer?
Hay que tener en consideración un principio que nunca cambiará: la importancia de revisar tus inversiones cada cierto tiempo.
Si hace tiempo que no revisas tu cartera de fondos con M&G, te invitamos a que eches un vistazo a todas tus inversiones y consideres si siguen siendo adecuadas para ti. Sabemos que no hay una respuesta fácil.
Cómo revisar tu inversión
Cuando revises tus inversiones en M&G, es importante que también tengas en cuenta cualquier otra inversión que tengas con otros proveedores. Por ejemplo, si solo tienes un fondo con nosotros, calificado como de mayor riesgo (posiblemente invertido únicamente en renta variable), pero también tienes varios fondos de menor riesgo en otros segmentos (quizás bonos o fondos multiactivos), entonces ya has tomado medidas para diversificar el riesgo de tu inversión.
Sin embargo, si no estás seguro de si el nivel de riesgo que estás asumiendo es el adecuado para ti, plantearse las siguientes preguntas también podría ayudarte a decidir:
- ¿Te sientes más o menos cómodo con el riesgo ahora que cuando realizaste tu primera inversión?
- Considerando todas tus inversiones en conjunto, ¿tienes la combinación adecuada de inversiones de menor y mayor riesgo?
- Si tienes un asesor financiero, ¿has hablado con él recientemente sobre tus inversiones?
- ¿Han cambiado tus planes de inversión?
- ¿Ha cambiado tu situación financiera?
- ¿Tus inversiones han generado la rentabilidad que buscabas?
- ¿Cuándo tienes previsto retirar tu dinero?
- ¿ Planeas dejar parte o la totalidad de tus inversiones a otra persona?
Por supuesto, estos son solo ejemplos; puede que haya muchos otros aspectos a tener en cuenta que sean más importantes para ti y relevantes para tu situación.
Fondos modulares («building blocks»)
Los fondos de las clases de activos de renta variable y renta fija se consideran fondos «modulares». Los fondos dentro de estas clases de activos deben mantenerse como parte de una cartera de inversión más amplia. Dicho de otro modo, debes contemplar la posibilidad de construir una cartera diversificada, en la que las inversiones se repartan en una combinación de clases de activos, como acciones y bonos. Dado que es probable que los diferentes tipos de activos se comporten mejor en diferentes momentos y bajo distintas condiciones de mercado, invertir en una buena combinación supone no poner «todos los huevos en la misma cesta» y también podría suponer rentabilidades más constantes a lo largo del tiempo.
Fondos independientes («stand-alone»)
Nuestros fondos multiactivos son lo que consideramos fondos «independientes». Puedes mantener estos fondos de forma individual y no necesariamente como parte de una cartera de inversión más amplia. Los fondos multiactivos reparten tu dinero entre diferentes tipos de activos, para que no tengas «todos los huevos en la misma cesta», lo que te ofrece una solución funcional si buscas diversificación en una única inversión.
El valor de las inversiones fluctuará, lo cual provocará que el valor de las participaciones se reduzca o se incremente. Es posible que no recupere la cantidad invertida inicialmente. No podemos ofrecerle asesoramiento financiero. Sino está seguro de que su inversión sea apropiada, consúltelo con su asesor financiero. Los puntos de vista expresados en este documento no deben considerarse como una recomendación, asesoramiento o previsión.
El valor de los activos del fondo podría tanto aumentar como disminuir, lo cual provocará que el valor de su inversión se reduzca o se incremente, y es posible que no recupere la cantidad invertida inicialmente.