Por qué deberías hablar con tu familia sobre la herencia

Consulta el glosario para obtener una explicación de los términos utilizados en este artículo.

Hablar sobre lo que sucederá con el patrimonio personal cuando uno fallezca puede ser una conversación difícil. Sin embargo, evitar hablar sobre la herencia puede causar diversos problemas a tus seres queridos en el futuro.

Piénsalo, si ocurre lo peor:

• ¿Sabrá tu familia dónde están todas tus cuentas?
• ¿Entenderán tus inversiones?
• ¿Saben a quién acudir para pedir ayuda?

Si no es así, podrían afrontar confusión, retrasos, impuestos inesperados e incluso la pérdida del patrimonio, justo cuando más necesitan claridad.

El «tabú familiar»

A menudo oímos hablar del impuesto sobre sucesiones, pero casi tres cuartas partes de los adultos no entienden cómo funciona realmente dicho impuesto ni lo que podrían tener que pagar sus beneficiarios¹. Este desconocimiento, junto con el hecho de que el 40% de las personas cree que la planificación de la herencia y el patrimonio es un «tabú», pone de relieve una preocupante desconexión entre la planificación financiera y la comunicación familiar.

Aunque la revalorización de los activos (en particular, los inmuebles) contribuye a un aumento del impuesto sobre sucesiones, uno de los problemas principales es simplemente no planificar con antelación y de forma abierta con tus seres queridos. Romper este silencio es fundamental para garantizar que todos sepan qué esperar y que puedas transmitir tu patrimonio a la siguiente generación.

La importancia de tener una conversación

No tener esas conversaciones vitales sobre la herencia puede conllevar diversos problemas para tus seres queridos en un momento que, ya de por sí será difícil. Si tu familia no conoce tus inversiones, podría suponer un riesgo de que los activos se queden sin reclamar. Especialmente si tus inversiones están en una plataforma, es posible que tu familia no sepa que estás registrado en ella, lo que podría suponer una pérdida de patrimonio para los beneficiarios. Considera la posibilidad de contarles a tus seres queridos cómo acceder a tus cuentas en caso de que lo necesiten.

No ser transparente sobre tus inversiones también puede ralentizar el proceso de gestión de tu patrimonio. La persona que se encargue de todo, normalmente el «albacea», podría tener dificultades para encontrar determinadas cuentas o documentos, lo que podría retrasar todo el proceso. Esto podría suponer que las personas que dependen de tu patrimonio tengan que esperar más tiempo para recibir lo que les has dejado, lo que podría causarles dificultades. También podría suponer gastos legales o administrativos adicionales.

El hecho de que tu familia no conozca tus inversiones también puede dar lugar a errores a la hora de calcular el importe del impuesto sobre sucesiones que debe pagarse. Esto significa que tu patrimonio podría declararse por debajo de su valor real a la Agencia Tributaria, aunque no sea de forma intencionada, lo que podría derivar en sanciones y cargos por intereses. Es importante que todo se declare correctamente para pagar la cantidad correcta de impuestos y evitar estrés innecesario a tus seres queridos.

Cómo iniciar la conversación

Entonces, ¿por dónde empezar? Es normal que el tema de la herencia resulte difícil. En lugar de centrarse en la mortalidad, plantea la conversación en torno a:

• Tu filosofía financiera: comparte con tus herederos el «porqué» de tus decisiones de ahorro e inversión y lo que esperas que hagan con tu herencia.
• Educar a tus seres queridos: piensa en enseñar a tus hijos, nietos o familiares ya que podrían estar menos familiarizados con conceptos financieros fundamentales, como el interés compuesto y la diversificación de las inversiones. Esto les brindará los conocimientos necesarios para poder gestionar tus inversiones cuando llegue el momento.
• La importancia de la planificación: explica por qué es tan importante tener un plan financiero, tanto para ti como para ellos.

También es importante elegir el momento y el entorno adecuados. Tener un plan puede garantizar que la conversación resulte productiva. Para ello, ten en cuenta los siguientes puntos:

• Cuándo es el momento adecuado para hablar: aunque es mejor iniciar esta conversación cuanto antes, trata de evitar hablar de dinero cuando estés estresado, susceptible o con prisas. Elige un momento tranquilo y distendido en el que todos puedan concentrarse.
• Dónde tener la conversación: ¿será en casa, por teléfono o en otro lugar? Elige un lugar donde todos se sientan cómodos y puedan hablar abiertamente.
• Quién debe participar: ¿prefieres hablar con todos a la vez o uno a uno? ¿Qué edad consideras adecuada para hablar con sus hijos o nietos sobre asuntos financieros? Incluso los niños pequeños pueden entender conceptos financieros básicos.

Para conocer consejos sobre cómo hablar con sus hijos sobre el dinero, puedes leer también este artículo.

¿Podría resultar útil recibir asesoramiento financiero?

Hablar sobre la herencia no siempre es fácil, pero contar con un asesor financiero puede hacer que el proceso sea más cómodo. Ellos entienden lo delicadas que pueden ser estas conversaciones y te guiarán en la creación de un plan sucesorio que refleje tus deseos y, al mismo tiempo, tenga en cuenta las necesidades de tu familia. Están ahí para apoyarte y responder a cualquier pregunta que puedas tener.

¹ Baxter, I. (19 de mayo de 2025). Casi tres cuartas partes de los adultos del Reino Unido no entienden cómo funciona el impuesto sobre sucesiones. Asesor profesional. https://www.professionaladviser.com/news/4413770/quarters-uk-adults-understand-iht

El valor de las inversiones fluctuará, lo cual provocará que el valor de las participaciones se reduzca o se incremente. Es posible que no recupere la cantidad invertida inicialmente. No podemos ofrecerle asesoramiento financiero. Sino está seguro de que su inversión sea apropiada, consúltelo con su asesor financiero. Los puntos de vista expresados en este documento no deben considerarse como una recomendación, asesoramiento o previsión.